【摘要】：我国商业车险在经济社会发展和政策法律的复杂环境中,经历了半个多世纪的探索和曲折发展后,最终迎来了条款和费率市场化。近年来,商业车险市场化改革虽取得了一定成效,但产品同质化、保险机构违法违规经营、市场两极化、车险欺诈等问题依旧相当严重,导致我国商业车险在市场化进程中遭遇瓶颈,改革逐渐步入深水区。商业车险盈利空间减缩,中小型保险公司处在亏损边缘。为此,我国商业车险急需拓展新的市场空间,摆脱当前困境。与此同时,全球汽车产业格局加速调整和重塑,智能驾驶技术得到优化和升级,并逐渐与传统汽车深度融合,各国相继步入智能驾驶时代,部分发达国家先后制定了智能驾驶汽车发展战略和保险政策,鼓励保险公司分阶段补充和完善智能驾驶汽车保险产品及服务,国外的应对措施为我国商业车险在智能驾驶时代的创新发展提供了宝贵的经验。基于此,本文首先对我国商业车险的发展状况进行了分析,探讨了我国商业车险在发展过程中面临的主要问题与不足。其次阐述了智能驾驶的发展趋势,发现我国汽车行业正处于智能驾驶时代的高速发展阶段,智能驾驶技术水平最高已达L3级,在5G商用后将快速实现更高级别的智能驾驶;重点分析了智能驾驶对我国商业车险发展产生的具体影响。研究发现,智能驾驶技术的优化升级在推动我国汽车产业转型的同时,也为商业车险创新发展迎来了机遇,对商业车险的产品转型、形成良好的市场竞争环境、提升理赔服务质量、降低车险欺诈率和赔付率、优化车险定价模式都具有积极意义。保险机构可利用智能驾驶汽车未来向好的发展趋势来开拓新业务,实现传统商业车险经营模式的整体转型,帮助自身走出经营困境。同时,智能驾驶时代下的商业车险在创新发展过程中也正面临诸如责任主体复杂化、新型风险增加、经营成本和费用提高以及车险市场竞争加剧等挑战和难题。最后,通过借鉴发达国家推行智能驾驶汽车保险的成功经验,为我国商业车险创新发展提出了一系列政策建议。