[汽车总站网 www.chianautoms.com欢迎你]

1.1.1研究工作背景

车联网技术和数据的应用可能引发车险经营的深刻变革，不仅影响传统的经营模式，还能够帮助驾驶员改善驾驶行为，降低事故发生。依托车联网技术和数据进行的车险创新模式在欧美市场已经有了较长时间的发展，部分公司如美国的Progressive保险公司、英国的Insure the Box保险经纪公司通过车联网保险培育了核心竞争力、获得了巨大商业成功。

我国智能网联汽车逐步迈入产业化，越来越多的车辆具备了车联网系统，也为车险经营创新带来了新的机会。近年来，国内各保险公司或自行安装车联网设备、或与外部数据源合作进行数据采集、分析、建模，积累了丰富的研究和应用经验，但在也暴露出一系列问题，影响了研究和应用：

（1）数据质量问题严重。对于车联网数据缺乏系统性地验证，由于终端设备、采集算法、压缩传输等各方面的原因造成的数据异常影响了研究效果。

（2）研究数据样本量小。尤其是能够与保险数据匹配上的样本车辆更少，各保险公司目前的研究中小样本数据难以得到普遍适用的稳定结论。

（3）数据清理能力较弱。车联网数据产生于各类传感器，受限于信号强弱、外部环境、突发故障等各种情况的影响，在使用前需要进行复杂的数据预处理，而保险公司的数据分析人员往往缺乏对于车联网底层数据的深度理解而无法胜任此项工作。

（4）行车事件定义差异。对于行车过程中的某些事件（如急加速、急减速、急转弯、急变道等事件）的判定，技术处理存在差异，没有形成统一的认识和方法论，造成数据的不一致性，即增加数据处理成本，也导致数据难以共享共用。

车联网数据应用不同于传统车险定价，涉及终端硬件、数据采集算法、数据压缩传输、数据清洗、数据建模等一系列复杂的过程，需要保险公司和车联网数据服务商达成共识，建立信任机制，共同搭建研究平台，汇聚各方数据和智慧资源，联合完成。

1.1.2 研究工作组织

在监管部门的要求和指导下，中国保险信息技术管理有限责任公司（简称中国保信）积极开展车联网保险应用研究工作。2016年7月22日，中国保信邀请了中国人民财产保险股份有限公司（简称人保财险）、中国平安财产保险股份有限公司（简称平安产险）、中国太平洋财产保险股份有限公司（简称太平洋产险）等9家财险公司的专家研讨，研讨会各方达成共识，委托中国保信组织保险行业成立项目组，联合车联网科技公司开展乘用车车联网数据风险因子测算研究工作。项目组经调研沟通，甄选确定了上海评驾科技有限公司（简称评驾科技）、北京车网互联科技有限公司（简称车网互联）、彩虹无线(北京)新技术有限公司（简称彩虹无线）、大连楼兰科技股份有限公司（简称楼兰科技）、深圳市成为智能交通系统有限公司（简称深圳成为）、江苏迪纳数字科技股份有限公司（简称迪纳科技）、上海弘西信息技术有限公司（简称弘西信息）联合开展研究。

中国保信提供测算需要的办公设施、软硬件系统环境，并从全国车险信息平台提取样本车辆的车险承保理赔数据，上述七家车联网科技公司提供研究所需的乘用车车联网数据，其中车网互联提供的数据量最大。项目组测算工作由来自中国保信、人保财险、平安产险、太平洋产险、阳光产险、评驾科技、车网互联、楼兰科技、彩虹无线、深圳鼎然信息科技有限公司（鼎然科技）等公司的专家合作完成，聘请鼎然科技李欣女士担任项目首席精算顾问。

本报告由程丹（中国保信）、吕定海（评驾科技）、耿文童（车网互联）、张霈雯（阳光财险）、徐轩（人保财险）、刘东（中国保信）、王春博（太平洋产险）、彭帝（平安产险）、李政达（中国保信）、于丹（楼兰科技）、丛均均（楼兰科技）、赵炜（评驾科技）分章节执笔起草，并由程丹、吕定海负责整体报告的撰写。

1.2 研究目的

此次联合研究是保险行业和车联网科技企业第一次尝试较大规模数据的融合研究，开展富有建设性的基础探索，希望为未来跨行业的车联网数据应用研究积累经验，奠定基础。总体上看，本次研究实现了预定的目的：

（1）探索车联网数据衍生出来的车险风险因子。本次研究将车联网驾驶行为数据和车险承保理赔历史数据进行了关联，并采用单因子分析、多因子统计分析等技术手段，寻找与车险出险风险密切相关的车联网风险因子，是此次研究的核心目的。

[汽车总站网 www.chianautoms.com欢迎你]